2억으로 내 집 마련, 지분형 모기지 완전정리

3줄 요약

• 집값 폭등으로 청년 등 무주택자가 서울 내 집 마련을 꿈꾸기조차 어려워졌습니다.
• 정부가 ‘지분형 모기지’라는 새로운 주택 대출 방식을 확대할 뜻을 밝혔습니다.
• ‘지분형 모기지’는 내 돈 2억으로 10억짜리 집에 살 수 있지만, 실제 내 집과는 다소 차이가 있어 꼼꼼한 이해가 필요합니다. 🏠

2억으로 10억짜리 집? ‘지분형 모기지’란 무엇일까? 🤔

서울 아파트 가격이 하늘 높은 줄 모르고 치솟으면서, 청년 세대를 비롯한 무주택자들이 내 집 마련을 정말 ‘꿈’처럼 느끼는 시대가 되었습니다. 정부는 이런 현실을 타개하고자 ‘지분형 모기지’라는 새로운 주택금융 방식을 확대한다고 밝혔는데요, 과연 이게 무엇이고, 실제로 나에게 어떤 도움이 될지 사례와 함께 쉽게 풀어보겠습니다!

🏡 ‘지분형 모기지’란 뭘까?

지분형 모기지란,

• 내가 집값의 일부분(예: 20%)만 내고
• 나머지는 국가, 공공기관 등이 ‘동업자’처럼 집의 소유권 일부를 사주는 방식이에요.

즉, 10억짜리 집을 사는데 내가 2억만 내고 들어가 살 수 있는 거죠!
나머지 8억은 국가가 ‘투자자’처럼 함께 집을 소유하게 됩니다.

📌 어떤 점이 기존 대출과 다를까요?

일반 모기지(주택담보대출)와의 차이점

1. 일반 모기지

• 집값 전액을 나 혼자 빚(대출) 내서 구입 → 집은 100% 내 소유
• 부담되는 대출이 많아질수록 상환 압박 ↑

1. 지분형 모기지

• 집값 일부만 내 집 소유 (예: 20%) → 나머지는 국가 등과 ‘공동 지분’
• 상환 부담↓, 공공기관이 일정 지분의 집 주인

예시

• A(30세)가 2억으로 10억 아파트 입주
• 나중에 집값이 12억이 되면,
  • 내 2억의 20% 지분→ 2.4억
  • 투자자인 공공기관 8억의 80% 지분도 오른만큼 늘어나는 구조

👨‍👩‍👧‍👦 지분형 모기지, 실제 사례는?

사례1) 청년 가구의 내 집 마련

• 경기도에서 직장생활하는 B씨(29)는 전세난으로 지쳤지만, 종잣돈 2억원으로 10억짜리 아파트의 소수 지분을 취득해 입주에 성공!
• 대신 전체 매매, 대출, 관리 등엔 공공기관의 공동의사결정이 필요

사례2) 집값 상승의 이익도 나누어야

• 5년 뒤 집값 상승! 내 지분에 해당하는 이익만큼 수익은 얻지만, 집 전체의 이익은 공공기관과 나눠가짐

✅ 장점과 한계 체크리스트

1. 장점
   1. 내 집 마련 진입장벽 확↓
   2. 대출 부담이 크게 적음 (금리 부담도 상대적으로↓)
   3. 집값이 오르면 지분만큼 시세차익
2. 한계
   1. 집 전체를 내 맘대로 할 수 없음
   2. 매도·리모델링 등 주요 결정에 ‘투자자’와 협의 필요
   3. 장기적으로는 완전한 ‘내 집’이 되지 못할 수도

🧐 왜 논란일까?

• 진정한 ‘내 집’인가?
  대부분의 청년·무주택자는 ‘100% 나만의 집’을 꿈꾸지만, 지분형 모기지는 ‘공동 소유’ 개념이 섞여 있습니다.

• 집값 상승 효과는 나누어야
  집이 오를 때 투자자(공공기관)와 시세차익을 분배합니다.

• 장기적으로 거주 안정성?
  정책 변화, 공공기관의 정책 변경이 변수로 남아있죠.

📝 정리의 한마디

‘지분형 모기지’는
내 돈만으로 내 집이 아득한 시대에 ‘솔깃한 대안’이 될 수 있지만,
완전한 내 집은 아니라는 점, 그리고 집값 등락에 따른 이익도 함께 나눈다는 점을 꼭 기억해야 합니다!
내 집을 꿈꾸는 모든 분께 득이 되려면, 꼼꼼히 조건을 따져보고 신중하게 접근해 보시길 추천드려요. 🌱

_{이 포스팅은 쿠팡 파트너스 활동의 일환으로, 이에 따른 일정액의 수수료를 제공받습니다.}

📅 출처: “새 정부도 추진할 것”…2억으로 10억짜리 집 사는 ‘지분형 모기지’란? (매일경제)